FIREに必要な資産額と積立の考え方

FIREを目指すときに最も気になるのは「結局いくら貯めればいいのか」という点ではないでしょうか。

実は、生活費とシンプルな計算式を用いれば、おおよその目安を導くことができます。

私の場合は目標額を1億円と設定しましたが、それもこの計算式に基づいて算出した結果です。

ー目次ー

目標資産額の算出

目標資産額を算出する方法を、3つのステップに分けてわかりやすく解説していきます。

まずは普段どのくらいのお金で生活しているのかを把握することが第一歩です。

家計簿アプリを活用して1年分の支出を整理してみましょう。

私の場合は、QOLを維持しながら暮らすための生活費を、年間400万円と見積もりました。

FIREに必要な資産額は、「年間支出の25倍」が目安とされています。

これは4%ルールに基づく考え方です。

4%ルールとは？

アメリカのトリニティ大学の研究に基づいた考え方で、株式と債券に分散投資しておけば、毎年資産の4%を取り崩しても30年以上資産が枯渇しにくい という目安です。

たとえば：

つまり「生活費 ÷ 4%」で、おおよその必要資産額を出すことができます。

計算例：

私の場合、年間支出を400万円と見積もったため、4%ルールに基づき資産1億円を目標としました。

もちろん、このルールはあくまで目安です。

そのため、資産の一部を現金や債券で安定運用する、生活費を柔軟に調整する、といった工夫が欠かせません。

また、完全にリタイアせずに副業を続ければ、必要な資産はもっと少なくても大丈夫な場合もあるでしょう。

私は年金を65歳から受け取る予定なので、無収入の期間は15年ほどしかありません。そのため、4%ルールにこだわらなくても資産は十分だと考え、リスクを抑えつつ投資しています。

FIREを目指すには、計画的な積立投資が欠かせません。

例えば、インデックスファンドに「毎月いくら積み立てるか」を決めることで、資産の成長を見通しやすくなります。

例：月10万円を年利5%で運用した場合

複利の効果によって、運用期間が長くなるほど資産の増加ペースが加速していくことがわかります。

金融庁のWebサイトには、積立金額や利回り、積立期間を入力するだけで将来の資産額を試算できるシミュレーターがありますので、一度試してみてください。

積立投資は、早く始めるほど複利の効果によって資産の増加が期待できます。

積立額を決める際のポイント

収入の一定割合を投資に回す
例えば、手取りの四分の一程度を自動的に投資信託へ積み立てると、習慣化しやすくなります。
生活費とのバランスを重視する
積立を優先しすぎて生活が苦しくなっては本末転倒です。
無理のないラインで積み立てましょう。
収入が増えたら積立も増やす
昇給や副業で収入が増えても、そのまま生活水準を上げてしまうとお金は貯まりません。
支出を増やさずに積立額を増やすことが、資産づくりの大切なコツです。

FIREに必要な資産は「自分の生活費 × 25倍（＝4%ルール）」でざっくりと計算できます。

漠然と「1億円必要」と思うより、まずは自分の生活費をベースにして考えることで、目標額が具体的に見えてきます。

そして、そのためには毎月の積立と長期運用が欠かせません。

この流れを実践することで、FIREの道筋がぐっと具体的になります。

FIREに必要な資産額や運用期間は人によって違います。
自分に合った数字をしっかり確認しておきましょう。

以上、参考になれば幸いです。